5 tỷ? 10 tỷ? Một người cần bao nhiêu tiền để được tự do tài chính?

[Màu của em]

Đây có lẽ là một trong những câu hỏi được tìm kiếm nhiều nhất trong thời đại mà ai cũng muốn nghỉ hưu sớm, đầu tư và xây dựng tài sản. Nhưng điều thú vị là, câu trả lời gần như không nằm ở số tiền.

Nhiều người cho rằng cần 10 tỷ đồng, 50 tỷ đồng, hay thậm chí 100 tỷ đồng mới được coi là tự do tài chính. Trong khi đó, có người sở hữu khối tài sản hàng trăm tỷ, ngàn tỷ nhưng vẫn làm việc 12 tiếng mỗi ngày vì không dám dừng lại. Ngược lại, cũng có những người chỉ có vài tỷ đồng nhưng đã sống đúng với điều mình muốn.

Đó là bởi tự do tài chính không phải là "có thật nhiều tiền", mà là tiền có thể nuôi được cuộc sống mà bạn mong muốn, trong thời gian dài, mà không buộc bạn phải tiếp tục làm việc để tồn tại.Nói cách khác, số tiền cần thiết phụ thuộc vào hai biến số.

Thứ nhất là bạn muốn sống như thế nào.

Nếu bạn hài lòng với cuộc sống đơn giản, chi tiêu khoảng 20 triệu đồng mỗi tháng, thì nhu cầu tài sản sẽ hoàn toàn khác với người muốn ở biệt thự, lái xe sang và thường xuyên du lịch hạng thương gia.

Lối sống quyết định mức chi tiêu. Mức chi tiêu quyết định số tài sản cần có.

Thứ hai là tiền của bạn có sinh ra tiền hay không. Giả sử bạn có 10 tỷ đồng nhưng chỉ gửi ngân hàng với lãi suất thấp, sau khi trừ lạm phát, giá trị tài sản gần như không tăng đáng kể. Nhưng nếu khối tài sản đó được đầu tư hợp lý vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản cho thuê hoặc doanh nghiệp tạo dòng tiền, thì nó có thể tạo ra nguồn thu nhập ổn định trong nhiều năm. Điều quan trọng không phải là bạn có bao nhiêu tỷ đồng, mà là mỗi tháng tài sản của bạn tạo ra bao nhiêu tiền mà không cần bạn trực tiếp lao động. Một cách tính khá đơn giản là lấy chi tiêu hàng năm chia cho tỷ lệ rút tiền an toàn khoảng 4%. Ví dụ:

- Muốn chi tiêu 30 triệu đồng mỗi tháng, tương đương 360 triệu đồng mỗi năm, bạn sẽ cần khoảng 9 tỷ đồng tài sản đầu tư.
- Muốn chi tiêu 50 triệu đồng mỗi tháng, tương đương 600 triệu đồng mỗi năm, bạn sẽ cần khoảng 15 tỷ đồng.
- Muốn chi tiêu 100 triệu đồng mỗi tháng, tương đương 1,2 tỷ đồng mỗi năm, bạn sẽ cần khoảng 30 tỷ đồng.

Đây chỉ là cách tính tham khảo, bởi lợi nhuận đầu tư, lạm phát và thuế đều có thể thay đổi theo thời gian. Nhưng cũng chính từ đây, nhiều người nhận ra một điều khá thú vị. Rất nhiều người đặt mục tiêu kiếm thật nhiều tiền, trong khi điều nên làm trước lại là tối ưu lối sống.

Nếu một người luôn tăng mức chi tiêu theo thu nhập, thì dù kiếm được 100 triệu hay 300 triệu đồng mỗi tháng, họ vẫn cảm thấy chưa đủ. Ngược lại, một người có nhu cầu vừa phải, biết đầu tư và kiểm soát chi tiêu có thể đạt tự do tài chính sớm hơn rất nhiều.

Theo tôi, tự do tài chính nên được chia thành nhiều cấp độ thay vì chỉ có "đạt" hoặc "chưa đạt".

Cấp độ đầu tiên là có quỹ dự phòng đủ để không lo lắng khi mất việc vài tháng. Cấp độ tiếp theo là tài sản tạo ra một phần thu nhập, giúp bạn có quyền từ chối những công việc mình không thích. Sau đó là khi thu nhập thụ động đủ trang trải toàn bộ chi phí sinh hoạt. Lúc này, làm việc trở thành sự lựa chọn chứ không còn là nghĩa vụ.

Và cấp độ cao nhất là khi tài sản không chỉ nuôi được bản thân mà còn đủ để hỗ trợ gia đình, theo đuổi các dự án dài hạn hoặc đóng góp cho xã hội mà không phải bận tâm đến tiền bạc. Cuối cùng, nếu ai đó hỏi tôi một người cần bao nhiêu tiền để được tự do tài chính, tôi sẽ trả lời rằng:

Không phải 10 tỷ, 50 tỷ hay 100 tỷ.

Mà là số tiền đủ để mỗi sáng thức dậy, bạn có quyền lựa chọn mình muốn làm gì, ở đâu và với ai, mà quyết định đó không bị ép buộc bởi áp lực kiếm tiền. Đó mới là giá trị lớn nhất của tự do tài chính.